Займ под автомобиль в банке или в автоломбарде – что лучше?

Содержание

• Плюсы и минусы получения займа в ломбарде
• Особенности выдачи заемных средств в банке
• Оформление займа на автомобиль в автоломбарде и банке: разница, особенности
• Оформление займа под залог авто в банке
• Займ под залог авто в ломбарде: условия получения
• Где лучше взять займ?

Когда срочно нужны деньги, проверенным вариантом является взять займ. Однако не все банки гарантируют быстрое и выгодное кредитование. Проверка документов заемщика в банковских организациях может занять три дня. Вдобавок банки часто отказывают – достаточно иметь хотя бы одну просрочку, чтобы оказаться в числе тех, кто не пройдет проверку.

Другим вариантом, как можно быстро получить нужную сумму денег, является получение кредита в автоломбарде. Такие организации выдают наличные как под залог авто (автомобиль остается у собственника), так и со сдачей машины на стоянку.

Преимуществом получения займа в этой организации можно назвать более простые условия для получения кредита. В. целом, займ в ломбарде под автомобиль – быстрый способ получить от 20 тыс. до 5 млн. руб. Итоговая сумма зависит от стоимости средства залога на рынке. В качестве гарантии платежеспособности заемщика может выступать:

• отечественный автомобиль не старше 10 лет;
• иномарка – не старше 15 лет;
• легковой или грузовой автомобиль, имеющий ценность на рынке (пригоден для последующей продажи, в том числе, на запчасти).

Срок кредитования в компании различен. Обычно займы выдают от 1 года до 5 лет: все зависит от комфортной для заемщика ежемесячной суммы платежей.

Банки – проверенные кредиторы. Но получить у них займ могут далеко не все. Учитывая строгость к подаче заявок на кредиты в банковской организации, для получения гарантированного займа нужно:

1. Иметь гражданство РФ и возраст старше 21 года.
2. Быть официально трудоустроенным. Кредитору недостаточно сдачи квартиры в наем, получения пособий или неофициальной подработки. Для 90% кредитов в банке требуется справка о доходах, выписка с зарплатного счета или же наличие статуса «зарплатный клиент» — тот, чьи доходы приходят на карту выбранной организации.
3. Не иметь просрочек. В течение года – обязательно, но лучше, чтобы клиент в ближайшие 48 месяцев не имел проблем с несвоевременной оплатой по счетам.
4. Иметь карту банка или счет для зачисления кредитных средств.

Если у заемщика нет ни одного продукта организации, для выдачи займа придется оформить дополнительные услуги, даже если они не нужны. Например, многие кредиторы предлагают покупку страховки по кредиту взамен на снижение ставки. Размер ее может составлять сотни тысяч рублей, что является дополнительным расходом для клиента.

Изучив преимущества и недостатки получения займа в банке и ломбарде, следует рассмотреть процесс кредитования под залог автомобиля в каждой указанной организации.

В банке кредитование под залог автомобиля обычно выступает в форме потребительского кредита с залогом. Обеспечением выступает транспортное средство. Как происходит процесс:

1. Заемщик собирает документы. Требуется паспорт, справка 2-НДФЛ или выписка со счета, а также трудовой договор (при наличии), СНИЛС или прочий второй документ на выбор. Также требуется автомобиль на ходу, с идеальным комплектом документов, не старше 10-15 лет, в хорошем визуальном состоянии.
2. Подает заявку. Можно сделать это онлайн, но для залоговых займов все равно потребуется посетить банковское учреждение.
3. Кредитор рассматривает анкету. В 65% случаев – решение одобряют, но более трети клиентов остаются без заемных средств, на которые рассчитывали.
4. Если решение по заявке положительное, деньги зачисляют на карту или счет. В ином случае приходит отказ. Заявка на повторное рассмотрение будет доступна не ранее, чем через месяц.

В целом, кредитование в банке слишком длительное. Без второго документа (СНИЛС, водительского удостоверения или загранпаспорта) анкету рассматривать не будут, как и в случае с неподходящим залогом (например, машиной не на ходу или старше 15 лет). Вдобавок банки слишком часто выносят отказы. Достаточно иметь уже пару крупных кредитов, платежи по которым занимают более 30% доходов клиента, чтобы решение по заявке было отрицательным.

Учитывая, что займ под залог авто обычно интересует тех, кому деньги нужны срочно и в достаточно большом объеме (от 50 000 рублей и более), кредитование в банке не является самым привлекательным вариантом для заемщиков. Чтобы в этом убедиться, нужно сравнить его условия для с теми, что предлагают другие кредитные организации.

В отличие от банка, кредитоваться в ломбарде под залог машины выгоднее. Это доказывает более простая инструкция для заемщиков, а также особенности кредитования. К ним относят следующее:

1. Компания готова принять в качестве залога не только авто на ходу, но и пригодные для перепродажи запчастей транспортные средства.
2. Сумма возможного кредита составляет до 90% от рыночной стоимости машины. На практике ломбарды платят 70-80% гарантированно, что может превышать максимально допустимый размер кредита под залог авто в банке.
3. Можно оформить кредит с залогом машины «под стоянку» или под авто. В первом случае транспорт останется на охраняемой автостоянке ломбарда, вплоть до момента окончания выплат по договору. Во втором – остается у клиента, но ПТС при этом передается во временное хранение организации, чтобы владелец транспорта не мог перепродать его или же сделать предметом залога по другому кредитному договору.

В банке нельзя оформить займ «под авто». Эта услуга является прерогативой только ломбардов. Они не так строги к заемщикам, выдают любые суммы – от 20 тыс. руб. до 5 млн., а также готовы рассмотреть в качестве залога машины не на ходу и не в самом хорошем визуальном состоянии. Если требуется крупная сумма наличных, например, от 1 млн. руб., можно воспользоваться услугами лизинговых организаций, так как они больше заинтересованы в выдаче больших кредитов со сроком кредитование более 1 года.

Рассуждая о преимуществах банка или автоломбарда в выдаче займов, можно отметить плюсы и минусы каждой организации. Тем, кто хочет получить заемные средства без длительного ожидания, лучше воспользоваться услугами ломбарда. Здесь выдают займы всем, у кого есть автомобиль: достаточно соответствовать основным условиям кредитования, которые не такие требовательные, как в банке.

В 2024 г. займы под залог авто предлагают много автоломбардов. Выбрать наиболее подходящие условия можно с помощью BibiCash. Среди наших партнеров только проверенные автоломбарды с выгодными условиями для быстрого подбора нужного займа.