В каких случаях автоломбард может забрать машину?

Содержание

• Особенности выдачи займов в ломбарде
• Требования к заемщикам при оформлении автозайма
• Последствия просроченных платежей в автоломбарде
• Когда кредитор вправе забрать машину у заемщика?
• Сколько раз допускается просрочка по займу в ломбарде?
• Способы возврата залогового авто у ломбарда
• Советы при оформлении кредита в ломбарде под залог авто

Кредит в автоломбарде – удобный способ быстро получить деньги под залог своего автомобиля. Наличие предмета залога значительно повышает шансы выдачи займа, но само обременение связано с риском потерять собственность. Ситуации, когда автоломбард изымает у заемщика машину за неисполнение кредитного договора, встречаются крайне редко. Чтобы не попасть в число клиентов, потерявших свое авто из-за просроченного займа, нужно знать условия, при которых ломбарды вправе отобрать у должников машину, находящуюся в залоге.

Автоломбард отличается от обычного ломбарда тем, что здесь кредиты заемщикам выдают под залог автомобиля. Он выступает основным средством залога и обязательством уплаты кредита, если плательщик отказывается возвращать выданные ему средства.

Автоломбарды выдают кредиты под залог самой машины. Но можно взять займ под авто и в МФО. В чем разница:

• если под залогом – сам автомобиль, он остается на стоянке кредитора до полной выплаты кредита;
• при оформлении залога в МФО клиент вправе пользоваться машиной в любое время, но при этом само транспортное средство также находится под обременением.

Займы под залог автомобиля выгоднее: суммы до 80% от рыночной стоимости машины, да и проценты по ним обычно ниже. Но при этом заемщик на время должен будет обходиться без своего авто – до момента, пока не рассчитается по кредиту.

Стать клиентом автоломбарда может каждый, у кого есть машина. Обычно для получения займа под залог авто нужно соответствовать простым требованиям:

• Быть старше 18 лет.
• Иметь авто – оформленное на заемщика, либо пользоваться машиной по генеральной доверенности.
• Предоставить кредитору все документы. Потребуется паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС, а также оригинал доверенности, если авто принадлежит другому лицу.

К машине залогодержатель предъявляет свои требования. Взять кредит под залог авто в ломбарде можно в случае, если отечественному автомобилю – не более 10 лет, а иностранному – не больше 20. При этом не имеет значения, является ли машина грузовой или легковой. Главное, чтобы транспортное средство было на ходу, визуально – в хорошем состоянии, а у заемщика не было проблем с документами.

Оформлять залог на машины третьих лиц без генеральной доверенности нельзя, как и предоставлять транспортные средства, которые уже находятся в залоге у другого кредитора или арестованы судебными приставами.

Авто за неуплату ломбард забирает лишь в крайнем случае. Это является последней мерой обеспечения по кредиту и скорее относится к тем заемщикам, которые категорически отказываются исполнять свои финансовые обязательства перед кредитором.

Если плательщик допустил просрочки, в первую очередь автоломбард наказывает его штрафом. Размер неустойки зависит от условий договора – обычно 0,9% от суммы просроченных платежей за каждый день невыполнения обязательств. Есть также и разовые штрафы – они обычно фиксированы и также прописаны в договоре займа.

Кроме штрафа за несвоевременно внесенные платежи недобросовестные клиенты автоломбарда ухудшают свою кредитную историю. Даже 1-2 просрочки негативно сказываются на индивидуальном коэффициенте заемщика. Он рассчитывается на основании взятых плательщиком кредитов, размере обязательств и качестве их выполнения.

Если заемщик нарушает сроки часто, его кредитная история станет плохой. В таком случае о получении кредитов на большие суммы и под низкий процент можно забыть надолго – кредиторы не будут рисковать оформлением выгодных займов тем, кто не выполняет свои финансовые обязательства.

У каждого ломбарда свои сроки и требования, при невыполнении которых заемщик может распрощаться с транспортным средством. Но все кредиторы руководствуются законодательными требованиями, на основании которых они вправе забрать предмет залога при выполнении ряда условий.

Бояться, что автоломбард отберет машину спустя пару дней после просрочки, не нужно. Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе отобрать предмет залога лишь при одновременном наступлении следующих условий:

• Сумма просрочки составляет 5% и более от общей стоимости залогового имущества.
• Плательщик не оплачивал взносы по договору займа более 3 месяцев.

Указанные обстоятельства являются нарушениями кредитного договора. Чтобы заемщик потерял право на возврат авто в залоге ломбарда, нужно, чтобы прослеживались оба нарушения одновременно.

Пример: заемщик просрочил кредит стоимостью 1 000 000 рублей. Длительность просрочки составляет 2,5 месяца. Размер непогашенного долга – 98 000 рублей. Несмотря на то, что почти 10% по кредиту просрочено, срок неуплаты составляет менее трех месяцев. По этой причине автоломбард не вправе забирать у клиента машину в качестве способа компенсации за неуплату кредита.

Закон на стороне заемщика и в том случае, если у него нет возможности внести всю сумму просроченных взносов полностью. В такой ситуации допускается частично возмещать просрочку – забрать машину автоломбард тоже не сможет. Но есть исключение:

• допускается изъятие залогового имущества при периодических нарушениях сроков уплаты по договору;
• чтобы заемщик потерял право на возврат залогового авто, необходимо допустить не менее трех просрочек в течение 12 месяцев;
• сумма просроченных взносов при систематическом нарушении сроков уплаты по автозайму не учитывается.

Если заемщик просрочил платеж однажды, нельзя допускать повторения ситуации. Лучше сразу обратиться к кредитору и сообщить о финансовых трудностях. Иначе при повторных нарушениях срока уплаты взносов можно потерять право на залоговое имущество, независимо от размера просроченных платежей.

Если клиент предоставил автоломбарду машину в качестве залога, он имеет право вернуть свое имущество после полного выполнения финансовых обязательств.

Основной способ получить авто в залоге у ломбарда – выплатить займ с процентами в 100% объеме. Можно пойти 2 путями:

• Вносить ежемесячные платежи по договору. Срок окончания финансовых обязательств совпадает с датой окончания графика платежей.
• Оплачивать займ досрочно. В таком случае можно вернуть машину из-под залога и раньше, когда кредит будет полностью погашен.

Опасаться займов под залог автомобиля не нужно. Процедура их выдачи предельно простая, а количество требуемых от заемщика документов – минимальное. Вдобавок автоломбарды одобряют займы чаще, чем банки, и быстрее выдают клиентам наличные.

Чтобы кредит не стал для владельца залоговой машины проблемой, нужно помнить следующее:

1. Ставки в автоломбарде чуть выше, чем в банках. Но одобрение получают более 90% заемщиков.
2. В первые 6 месяцев после оформления кредита большая часть средств идет на уплату процентов. Чем ближе окончание срока займа, тем быстрее будет уменьшаться размер основного долга.
3. При наличии финансовой возможности можно гасить кредит в ломбарде досрочно – без комиссии, с уменьшением срока договора или размера ежемесячных взносов.
4. Плохая кредитная история – не повод отказываться от займа под авто. В ломбарде готовы выдать кредит под залог даже тем, у кого ранее были просрочки. Главное – не нарушать требования нового договора, чтобы не снижать шансы на получение выгодных займов в будущем.
5. Если нет возможности погасить кредит в автоломбарде в срок, нужно предупредить об этом менеджеров автоломбарда. Кредитор всегда идет навстречу заемщикам, которые своевременно сообщают о проблемах и готовы выполнять финансовые обязательства перед ломбардом.

Выбирать автоломбард следует внимательно. Нужно быть уверенными в кредиторе, которому плательщик доверяет свое авто под залог. Если срочно нужны деньги, можно подать заявку на сайте BibiCash. Мы подберем надежный вариант с оптимальными условиями всего за 1 час!