Содержание
- Основные условия кредитования в автоломбарде
- Советы по выбору автоломбарда
- 1. Проверять наличие лицензии
- 2. Изучать условия предоставления автозаймов
- 3. Искать компании с охраняемой автостоянкой
- 4. Смотреть отзывы о компании
- 5. Подавать заявки на сайте кредитного агрегатора
- Что делать после выбора автоломбарда?
- Как повысить шансы на выдачу кредита?
Автоломбарды – специальные кредитные организации, выдающие деньги под залог транспортного средства. В отличие от банков, требующих много справок, в автоломбардах доступны кредиты без поручительства и подтверждения доходов. Займ здесь получить проще, так как требования к заемщикам мягче.
Главное для клиентов – выбрать надежную компанию с выгодными условиями. Это несложно, если следовать советам и знать нюансы выдачи кредитов.
Основные условия кредитования в автоломбарде
Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля. Требования к залоговому имуществу различные. Стандартными принято считать следующие условия:
- Возраст отечественных машин для залога – не более 10 лет. Иностранных – не более 20.
- Хорошее визуальное состояние. Наличие выраженной ржавчины и сильных дефектов, нарушение геометрии кузова не приветствуются. Но надежный кредитор берет в залог даже такие автомобили.
- Отсутствие обременения. Желательно, чтобы машина не была в залоге. Но если у клиента нет другого автомобиля, проверенная организация готова перекредитовать его, предоставив более выгодные условия.
- Авто на ходу. Обычно кредиторы принимают исправные машины, но есть и исключения. Транспортные средства, пригодные только для разбора на запчасти, сделать залогом по автозайму не получится.
- Наличие прав на машину. Желательно, чтобы авто принадлежало самому заемщику. Но допускается предоставлять в залог автомобиль и при наличии генеральной доверенности.
Автоломбарды могут выдавать кредиты на суммы свыше 1 млн. руб. Чтобы сумма займа составила до 85% от оценочной стоимости предмета залога, нужно предоставить свежий автомобиль на ходу, в хорошем состоянии и без проблем с документами.
Кредитование в ломбарде не является офертой. Все анкеты заемщиков рассматриваются в индивидуальном порядке. Чтобы получить займ без задержек и переплат, нужно выбирать компании с хорошими условиями и надежной репутацией.
Советы по выбору автоломбарда
Для оформления кредита в ломбарде нужно понимать, в какие кредитные организации стоит обращаться без опасения, а когда лучше поискать другие варианты.
1. Проверять наличие лицензии
У проверенных компаний всегда есть лицензия ЦБ РФ. Она дает право заниматься кредитной деятельностью на территории страны. Номер свидетельства обычно указывается на главной странице сайта внизу, либо в разделе «О компании».
Отсутствие лицензии не всегда является доказательством, что автоломбард обманет с выдачей кредита. Но добиться справедливых условий в случае выбора кредитора, не включенного в реестр, будет сложнее. Поэтому заемщикам лучше сразу выбирать автоломбард, деятельность которого регулируется Центробанком.
2. Изучать условия предоставления автозаймов
Размер платежей в автоломбарде зависит от условий кредитования. Чем выше ставка, тем больше будет платить заемщик после оформления кредита.
Чтобы не переплачивать, необходимо выбирать между компаниями, предлагающими наиболее выгодные условия. На что обратить внимание:
- Пониженные ставки для новых клиентов. Многие автоломбарды готовы снижать ставку тем, кто берет займ впервые. Об актуальных акциях можно узнать на главной странице сайта, у менеджеров или в контактном центре;
- Акции по отдельным видам залоговых автомобилей. Автоломбарды заинтересованы в получении в залог машин, востребованных на рынке. Обычно это дорогие иномарки не старше 7 лет. Размер кредита по таким авто будет до 85% от рыночной стоимости ТС. Некоторые компании готовы даже снизить ставку, если клиенты предоставят в залог машины определенных марок и моделей – финансовых партнеров кредитора. Список таких авто обычно указывается на главной странице кредитора;
- Бонусы за погашение без просрочек. Если клиенты платят в срок, переплаты по кредиту не будет, а следующий займ автоломбард предоставит на более выгодных условиях.
Требования в ломбардах отличаются не только к ставке по займам, но и документам, состоянию и виду автомобиля, кредитной истории клиентов. Надежные компании идут на уступки, если заемщик готов принести справку о доходах или дополнительные документы, подтверждающие занятость.
Тем, у кого хорошая кредитная история, получить автозайм будет проще. Но если просрочки были давно и полностью погашены, автоломбард не станет отказывать в кредите. Однако ставка по договору в таком случае может быть чуть выше.
Поможем с выбором и получением займа под залог авто
3. Искать компании с охраняемой автостоянкой
При оформлении займа под залог автомобиля машина остается в ломбарде. Кредитор отвечает за ее сохранность до выплаты заемщиком последнего взноса, поэтому важно искать компании с охраняемыми автостоянками.
Некоторые автоломбарды стараются избежать ответственности за залоговое имущество клиентов. Ради этого они включают в кредитный договор пункты о том, что в случае непредвиденных обстоятельств, связанных с кражей или повреждением машины в залоге, компания не будет возмещать собственнику убыток.
Обычно о таком нюансе кредиторы предпочитают умалчивать, надеясь на невнимательность клиентов. От услуг таких компаний лучше отказаться, так как это противоречит правилам использования залога.
Некоторые компании выдают займы под залог авто. Обычно это – прерогатива МКК и МФК, потому что именно микрокредитные организации предоставляют займы на небольшие суммы (до 500 тыс. руб. и 1 млн. руб. соответственно). Отличие займа под авто в том, что при оформлении этого вида кредита автомобиль остается у собственника. Привозить на стоянку его не нужно: владелец может распоряжаться машиной по своему усмотрению. Главное – не нарушать график платежей, иначе за длительные просрочки заемщик может лишиться права на залоговое имущество.
4. Смотреть отзывы о компании
Автоломбарды осуществляют свою деятельность публично. Никто не скрывает своего предназначения – выдачу кредитов под залог авто. Поэтому в сети есть много отзывов о кредиторах, что облегчает выбор проверенной организации.
Наличие большого количества негативных отзывов – плохой признак. Вероятно, ломбард предлагает слишком высокие ставки, часто отказывает в выдачи заемных средств или изымает автомобиль сразу, как это возможно при нарушении кредитного договора. Обычно в отзывах прописывается причина, по которой заемщикам понравилось (или не очень) брать кредит в указанной организации.
Большое количество хороших отзывов является позитивным обстоятельством. Такой автоломбард больше располагает к себе, потому что опыт других заемщиков доказывает – этому кредитору можно доверять.
Искать отзывы клиентов автоломбарда лучше на независимых площадках. На сайте кредитора обычно нельзя найти отрицательные комментарии: администраторы удаляют их, чтобы привлекать больше новых клиентов. На форумах возможности «очистить» комментарии у автоломбарда нет, и мнение о его деятельности будет более объективным.
5. Подавать заявки на сайте кредитного агрегатора
Искать вручную автоломбард с лучшими ставками довольно долго и сложно. Проще пользоваться услугами агрегатора – кредитного сервиса, где можно подать заявку сразу в несколько компаний для получения займа на самых выгодных условиях. Например, как у BibiCash. Мы сотрудничаем с рядом проверенных компаний, у которых есть лицензия. У нас можно быстро получить займ под залог автомобиля, заранее изучив все кредитные условия.
Что делать после выбора автоломбарда?
Если с ломбардом определились, для получения кредита остается подать заявку. Большинство современных компаний предлагают онлайн кредитование:
- заемщик регистрируется на сайте;
- вводит данные в анкете клиента;
- присылает документы для предварительного одобрения займа;
- привозит авто на проверку;
- если все хорошо, получает одобренный займ, оставляя авто на стоянке кредитора.
Основным условием, которое гарантирует возврат автозайма, является предоставление предмета залога. В автоломбарде машина остается на круглосуточно охраняемой стоянке. До истечения договора займа кредитор несет ответственность за ее сохранность, поэтому бояться за состояние ТС не следует.
Как повысить шансы на выдачу кредита?
При выборе проверенного автоломбарда заемщику важно быть уверенным, что его заявку одобрят. Обычно ломбарды более лояльны к своим клиентам, чем банки. Поэтому процент положительного рассмотрения заявок на кредиты под залог автомобиля у них бывает выше 85%. Чтобы гарантированно получить займ, нужно выполнить следующее:
- Привести автомобиль в порядок. Организации принимают в залог только те машины, которые на ходу и в довольно хорошем состоянии. Визуально у авто не должно быть явной коррозии, больших вмятин и пробоин, сильных дефектов. Но некоторые кредиторы готовы предоставить займ и на авто с рядом дефектов. Документы на машину при этом должны быть «чистыми»: наличие ПТС и СТС, водительского удостоверения и диагностической карты – обязательное условие для залогового имущества. Если машина требует ремонта, лучше провести работы заранее, чтобы не получить отказ.
- Подавать заявку на сайте агрегатора. Это повысит шансы на поиск компании, условия которой будут полностью удовлетворять заемщика.
- Выполнить все требования организации. Обычно автоломбарды просят минимум документов, не требуя справки о доходах. Но важно, чтобы залоговое имущество было предоставлено в срок, а у заемщика – были документы для оформления обременения на машину.
Гарантии в 100% выдаче кредита не дает ни один автоломбард. Но при соблюдении рекомендаций можно получить займ с минимальной переплатой у кредитора, который известен на рынке и отличается надежностью. Наличие машины для залога в автоломбарде обязательно. Прежде чем подавать заявку, рекомендуем изучить основные требования к заемщику и предлагаемые компанией ставки, либо обратиться за данными услугами в БибиКэш.