Кредит под залог автомобиля – вид кредитного договора под обеспечение, залогом в котором выступает транспортное средство клиента. Такой вид кредитования довольно распространен, потому что предоставляет возможность получить как большую сумму наличных, так и взять несколько десятков тысяч на короткий срок.
Особенности кредита под залог авто
Основное условие кредита – наличие у заемщика машины, которая является залогом (обеспечением) в рамках договора. Учитывая, что кредитор получает уверенность в возврате выданных средств, такие займы выдают чаще, чем кредиты без обеспечения. Но при этом заемщик в случае невыполнения финансовых обязательств может потерять свое транспортное средство.
Основные моменты получения кредита под залог авто:
- Машина остается на стоянке организации. Получая такой займ, клиент должен понимать, что до полной оплаты кредита воспользоваться транспортным средством ему не получится.
- Можно получить сумму больше, чем под залог авто. Схожим видом кредитного договора является займ, где обеспечением служит паспорт машины. Однако в случае, когда машину забирают на автостоянку, можно получить больше наличных – до 90% от стоимости авто.
В чем нюансы кредита под залог автомобиля?
Оформляя такой вид договора, нужно понимать, какие требования будет предъявлять кредитная организация, и на что можно рассчитывать, подавая заявку.
К сожалению, не все заемщики помнят, что получить займ под залог машины и оставить ее у себя не получится, что часто приводит к конфликтным ситуациям после выдачи заемных средств. Когда кредит выдан, компания сразу заберет транспортное средство. Оно будет стоять на бесплатной, охраняемой автостоянке организации до тех пор, пока клиент не расплатиться по договору.
Машина является средством обеспечения финансовых обязательств. Выдавая кредит под залог, компания уверена, что в случае неисполнения заемщиком условий договора заемные средства можно вернуть, забрав себе залог.
При этом всю сумму рыночной стоимости машины в рамках максимального кредитного лимита организация не выдает. Но зато можно получить высокий процент – в лучшем случае, не более 90% от рыночной стоимости.
Общие требования к автомобилям
Машина в кредите под залог выступает одним из обязательных элементов договора. Без нее воспользоваться этим видом кредитования нельзя.
Компания предъявляет особые требования к залогу, к числу которых относится:
- Возраст автомобиля. Иностранные авто должны быть не старше 20 лет. Для российского автопрома граница возраста составляет примерно 10 лет.
- Подтверждение права собственности. Для выдачи кредита не должно быть проблем с документами. Важно, чтобы залоговая машина либо принадлежала самому заемщику, либо была у него в пользовании на основании генеральной доверенности.
- Возможность реализации авто на рынке. Это условие означает, что кредитор особое внимание уделяет тем машинам, которые пользуются спросом. Обычно это – иномарки не старше 7-10 лет популярных марок и моделей.
Любое транспортное средство, предоставляемое в залог, обязательно очно проверяется работником кредитной организации. Многим клиентам не нравится, что ломбарды и прочие компании придираются к небольшим дефектам, чтобы снизить максимальную сумму по кредиту. Стоит учитывать, что в интересах компании, в случае неуплаты займа, реализовать залог как можно скорее, не потеряв при этом прибыль. Поэтому некоторые кредиторы довольно придирчивы к изучению залога, но при этом готовы заплатить до 80-90% от рыночной стоимости автомобиля.
Разница между кредитом под залог авто и займом под авто
Оформляя ссуду под залог автомобиля, некоторые заемщики путают этот договор с займом под авто. Общей чертой в обоих случаях является требование к наличию машины у заемщика – без транспортного средства подать заявку на кредит будет невозможно. Отличием кредит под залог автомобиля от займа под авто является:
- Большая сумма лимита. Для договоров, предусматривающих обеспечение с отправкой машины на стоянку, максимальный размер лимита составляет до 80-90% от стоимости транспортного средства на рынке. Обычно выдают до 80% от максимальной цены машины, но бывают и исключения. Договора с залогом под авто позволяют получить до 60-80% от среднерыночной стоимости авто. Чаще всего одобряют 60-70% от максимального лимита.
- Машина отправляется на стоянку. Данный кредит выгоден тем, кто не собирается пользоваться залоговым автомобилем в ближайшие несколько месяцев или лет. Если же без авто не обойтись, лучше сделать выбор в пользу займа под авто: в таком случае у заемщика забирают только сам документ, но он может свободно пользоваться транспортным средством (исключая его продажу).
- Займы под залог машины обычно выдают ломбарды. Получить ссуду под авто можно, преимущественно, в МКК и МФК, а также лизинговой компании. В последнем случае есть возможность оформить договор обратного лизинга, который позволяет получить свыше 1 млн. руб.
Зная разницу в приведенных договорах, можно выбрать наиболее подходящий вариант. Некоторым клиентам выгоднее оформлять кредит именно под залог авто, потому что им нужна крупная сумма денег с длительным возвратом, при этом не принципиально, будет ли машина отправлена на стоянку. Другим, напротив, требуется небольшой займ на несколько дней. В таком случае лучше присмотреться к автозайму под авто, который выдают микрокредитные организации.
Брать или не брать кредит под залог авто?
Итоговое решение о том, нужен ли клиенту кредит под залог автомобиля, должен принимать сам заемщик. Чтобы не просчитаться, лучше всего выбирать надежные организации, готовые выдать залоговую ссуду на выгодных условиях.
Самым простым способом, как можно выбрать из разнообразия вариантов самый подходящий, является подача заявки на сайте компании BibiCash. Здесь помогут изучить условия сразу в нескольких компаниях, чтобы быстро определиться с нужным видом кредита.
