Стоит ли брать деньги в долг у частного лица?

Содержание

• Об истории кредитования у частных лиц
• Кому выгодно брать в долг у частных кредиторов?
• Минусы получения наличных у частных кредиторов
• Как понять, что кредитор – мошенник?
• Альтернатива частным займам

Кредит – лучший способ получить деньги взаем. Но не все банки и прочие кредитные организации готовы выдавать заемные средства всем желающим. Если у клиента испорчена кредитная история, много непогашенных кредитов или же слишком маленький доход, позволить себе срочный займ порой будет невозможно.

В ситуациях, когда банки, ломбарды и МФО отказывают, многие люди берут долги у частных кредиторов, которые называют себя «финансовыми инвесторами». В исключительных случаях их услуги действительно помогают быстро решить денежный вопрос, но порой лучше поискать иной способ кредитования.

Ранее тех, кто выдает другим деньги под проценты, называли ростовщиками. Это люди с большим личным капиталом, сделавшие себе имя на выдаче наличных нуждающимся с коммерческой выгодой. Она заключается в получении оплаты за свои услуги, которая выражается либо в определенном проценте от суммы выданных средств, либо в фиксированной комиссии – а порой, и в том, и в другом.

Спустя десятки лет ростовщичество как таковое перестало существовать, но сам процесс выдачи в долг под проценты среди частных лиц все же продолжает существовать. В отличие от банков и МФО, которые являются юридическими лицами, частные кредиторы выступают в качестве физлиц.

Получение ссуды в банке доступно не всем. Бывает, что заемщик так испортил свою кредитную историю, что все официальные кредитные компании отказываются с ним сотрудничать. В таком случае даже банкротство порой не в силах помочь клиентам вернуть статус благонадежных заемщиков, но зато частные кредиторы вполне могут помочь срочным займом.

Кому можно взять взаймы у частников:

1. Плательщикам с «черной» кредитной историей. Таких немного, ведь для попадания во все списки неблагонадежных заемщиков важно, чтобы долг копился не более 5-10 лет. Далее сведения из базы удаляются, и у клиента вновь появляется возможность воспользоваться займом, который крупные банки могут и не одобрить, но зато выдадут МФО и ломбарды.
2. Лицам без документов. Любая официальная кредитная организация выдает ссуды при наличии, как минимум, гражданского паспорта. Прочие документы, включая СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или пенсионное, нужны скорее в качестве ускоренной идентификации личности. Если же у заемщика нет даже паспорта, что обычно встречается только у лиц, имеющих проблемы с законом, то единственным вариантом кредитования для него будет именно займ у частного кредитора.
3. Тем, чей кредитный лимит в организациях исчерпан. Любые компании смотрят на платежеспособность заемщиков. Она складывается либо из оценки его доходов, либо из возможности предоставить залог (а порой и обоих элементов). Тем, у кого низкая зарплата, мечтать о суммах свыше 500 тыс. руб. обычно не приходится. Но некоторые частные кредиторы готовы помочь путем выдачи особого займа.
4. Заемщикам, не имеющим дохода или залога. Этот пункт схож с предыдущим. В случае, если у клиента вообще нет официального дохода, а также собственности (квартира, машина и т.д.) на свое имя, получить кредитные средства можно будет только при обращении к частным лицам.

Обращаясь к тем, кто выдает займы в частном порядке, клиенты могут попасть в неприятную ситуацию. Рынок кредитных услуг отличается высокой конкуренцией. На нем полно мошенников, предлагающих ссуды под драконовские проценты. Попав к одному из них, заемщики рискуют не только значительно переплатить, но и оказаться втянутыми в преступную схему.

Основной минус кредитования у частных лиц – довольно высокие проценты. Есть редкие исключения, но в основном инвесторы без статуса юрлица выдают деньги тем, кто согласен платить больше чем на 10% годовых от среднерыночной ставки.

Другой недостаток кредитования у частников – отсутствие гарантий. Как бы ни ругали клиенты банки, ломбарды и МФО, их деятельность в стране регулируется различными законодательными актами. В случае, если кредитор нарушает условия законодательства, заемщик может смело подать заявление в Центробанк. Он является основным регулятором рынка и рассматривает все претензии по работе субъектов кредитной сферы, к числу которых относятся названные организации.

Пожаловаться на услуги частных кредиторов будет крайне сложно. Многие из них работают неофициально, выдавая клиентам деньги под расписку или же путем составления договора, в котором прописывают заранее невыгодные для заемщиков условия. При этом некоторые частные кредиторы сотрудничают с коллекторами, которые умеют заставлять заемщиков выполнять свои финансовые обязательства.

При обращении за займом к частным лицам нужно помнить о признаках, по которым можно сразу распознать мошенничество. К ним относится:

• отсутствие личной встречи. Если заемщик должен оформить договор «по телефону» или же электронной почте, наверняка по ту сторону экрана с ним общается аферист;
• требование внести предоплату. Сама просьба о каком-либо внесении наличных для получения кредита – это 100% признак мошенничества. Ни одна кредитная организация не будет просить клиента оплатить что-то: если клиента интересует кредит, то логично, что в данный момент у него нет средств для выполнения финансовых обязательств;
• слишком привлекательные условия. Предоставляя займ клиентам с плохой кредитной историей, которые составляют большую часть их заемщиков, частные кредиторы обычно очень рискуют. По этой причине большинство из них выдают деньги только под завышенный процент, покрывая разницей возможные финансовые риски. Если частный кредитор, напротив, предлагает займ с крайне низкой ставкой, он наверняка является мошенником;
• отсутствие подтверждения сделки. Ни один уважающий себя частный кредитор не будет работать без договора. Минимум, что требуют с заемщиков – расписку о полученных средствах, но обычно при получении такого займа оформляется целый пакет документов, и в договоре прописываются условия такого кредитования.

В редких случаях бывает, что частный кредитор действительно работает честно и предлагает адекватные условия по займам. У таких инвесторов обычно есть своя небольшая база постоянных клиентов, которым они выдают ссуды с чуть большей ставкой, чем МКК или МФК, но при этом без отказа и с более лояльными сроками погашения долга.

Получать кредит у частных лиц или нет, заемщик должен решать самостоятельно. Обычно к их услугам прибегают те, кто использовал абсолютно все варианты заемного финансирования. Если у заемщика есть собственность, его потенциал как клиента кредитной организации существенно повышается. Собственники авто и вовсе могут не беспокоиться о том, получат ли они кредит: с ними готовы сотрудничать многие кредиторы, включая МФО и ломбарды.

Если не удается получить ссуду в банке, можно воспользоваться другим проверенным способом. Например, взять займ под авто или автомобиль. Преимуществом такого договора является высокий процент одобрения, потому что кредит выдается под обеспечение.

Надежным партнером заемщиков выступает сервис BibiCash. Здесь можно получить множество вариантов кредитования под залог и выбрать наиболее выгодные для себя условия.