Выдача займов под залог доступна практически всем заемщикам, у которых есть автомобиль. Но порой клиенты сталкиваются с проблемой, при которой оформить кредит у них не получается, даже имея на руках транспортное средство. Чтобы разобраться, в каких случаях организация может не выдавать займ клиентам, мы собрали ТОП причин для отказа в кредитовании.
1. Отсутствие документов
Особых требований к клиентам, получающим займы под залог авто, кредиторы обычно не предъявляют. Но все же нужно помнить о наличии обязательного комплекта документов, без которых выдача даже небольшой ссуды будет невозможна. К числу бумаг, которые должны быть у каждого заемщика ломбарда, относятся:
- паспорт гражданина;
- право собственности на предмет залога.
Гражданский паспорт является основой базы документов в любом виде кредитования. Без него рассчитывать на получение даже небольшой ссуды невозможно. Редкое исключение – некоторые организации готовы выдавать деньги под залог авто даже по загранпаспорту. Но для гарантированного получения кредита лучше, чтобы паспорт гражданина РФ у клиента был в порядке – с актуальным сроком действия, в хорошем состоянии (без дефектов).
Для получения займа под залог авто без документов на машину также не обойтись. К счастью, некоторые компании оформляют ссуды даже по генеральной доверенности, что упрощает процесс кредитования для тех, кто прямым собственником автомобиля не является.
В ряде случаев для получения крупной суммы наличных, например, от 500 000 рублей и больше, требуется дополнительный документ. Обычно им выступает водительское удостоверение, реже – СНИЛС или справка о доходах. Последнюю бумагу обычно просят в банках, причем эти кредиторы более внимательно относятся к изучению всех бумаг заемщиков, а запрашивают их много. Для упрощения процесса получения ссуды под залог авто лучше обращаться в автоломбарды, которые не отказывают тем заемщикам, основные документы которых в порядке.
2. Неправильное заполнение бумаг
Сложностей в том, чтобы внести данные в анкету, обычно не возникает ни у кого из клиентов. Но некоторые заемщики чрезмерно торопятся, допуская обидные ошибки в 1-2 цифрах своих документов. Такие опечатки могут привести к неприятным последствиям: проверив их данные, кредитный аналитик может отказать в выдаче ссуды просто потому, что в базе заемщиков будет несовпадение.
Крайне важно внимательно отнестись к заполнению всех обязательных бумаг при получении займа под авто, потому что после отказа шансы на получение ссуды в некоторых организациях снижаются, а другие кредиторы и вовсе предоставляют возможность повторного получения заемных средств только через месяц.
3. Плохая кредитная история
Обычно клиентам с 1-2 небольшими просрочками в течение года кредиторы охотно выдают ссуду под залог авто, не учитывая КИ как фактор неблагонадежности. Но в крупных банках могут придраться даже к таким просрочкам, называя их «испорченной» кредитной историей.
Альтернативой строгим банковским организациям, редко выдающим займы под залог документов на авто при наличии любых нарушений сроков оплат, можно назвать ломбарды. Они отличаются ускоренной проверкой документов заемщиков и более лояльным отношением к ним. Поэтому в автоломбарде клиенты с подпорченной КИ, имеющие паспорт и ПТС, могут в течение пары часов получить выгодный кредит, не прибегая к дополнительным средствам подтверждения своего дохода. Но если кредитная история крайне плохая, с систематическими просрочками или даже исполнительными производствами, то могут отказать и в автоломбардах.
4. Низкая платежеспособность
Чтобы платить кредит, у клиента должен быть достаточный для выполнения финансовых обязательств доход. Конкретная его сумма не указывается, но она должна не только покрывать все установленные в графике платежи, но и позволять заемщику расплачиваться по прочим счетам, покупать себе еду, медикаменты, одежду и покрывать иные важные расходы. Автоломбарды обычно не запрашивают документы о доходах, но могут определить платежеспособность по косвенным признакам.
Узнать, достаточным ли будет ваш заработок для получения желаемого займа, можно в процессе подачи заявки. При этом у клиентов, имеющих на руках автомобиль, всегда будет преимущество: транспортное средство будет гарантией выполнения обязательств перед кредитором в случае, если плательщик перестанет вносить платежи. Поэтому тем заемщикам, у которых есть подходящее для залога авто, организации обычно в кредите не отказывают, а охотно выдают ссуды на сумму, не превышающую среднерыночною стоимость автомобиля.
5. Неподходящий тип залога
Оформляя заявку на займ под залог авто, клиенты должны помнить о соответствии машины условиям кредитования. Обычно кредитные организации выставляют примерно одинаковые требования к залоговым объектам движимого имущества. Например:
- стоимость залога должна покрывать сумму займа;
- машина должна пользоваться спросом (либо может быть продана по запчастям);
- состояние авто должно быть таким, что его можно продать сразу в случае получения кредитором своего залога за неуплату;
- у собственника нет проблем с документами на автомобиль.
Конкретных требований к машине у тех компаний, которые выдают займы под залог авто, обычно нет. В настоящее время в автоломбардах можно оформить ссуду даже на спецавто, ретромобили, а также прочие транспортные средства, представляющие ценность на рынке. Но при этом большим спросом пользуются популярные в стране иномарки или же современные машины отечественного автопрома, особенно, если они находятся на ходу и готовы к дальнейшей эксплуатации.
Если у заемщика нет документов на машину, либо ее нельзя будет сразу продать (даже по частям), скорее всего, в займе под залог будет отказано. Но также нужно помнить, что кредиты с залоговым имуществом в качестве обеспечения выдаются на индивидуальных условиях, и что компании всегда идут на уступки своим заемщикам, чтобы выдавать им ссуды на взаимовыгодных условиях.
Где можно получить займ под авто с высоким шансом одобрения?
Выбирая надежный вариант кредитования под авто, клиенты обычно обращаются в проверенные организации. Например, к BibiCash. Агрегатор предлагает понятные условия кредитования, предоставляя возможность подать заявку в наиболее подходящие компании. При отсутствии проблем с документами и залоговым автомобилем решение по заявке принимается мгновенно, а размер займа достигает до 85% от рыночной стоимости машины. Также здесь возможно получить кредит в случаях, если у клиента на руках генеральная доверенность на автомобиль, и когда предмет залога находится не на ходу. Достаточно просто оставить заявку, и специалисты оперативно изучат вашу ситуацию и помогут найти оптимальное решение.
