Критерии оценки залога под авто – как рассчитать займ под авто?

Содержание

• Особенности представления авто на проверку в ломбарде
• На что смотрят ломбарды при оформлении залога на авто
• Особенности расчета займа под авто
• Сколько можно получить?
• Пример расчета займа
• Где подать заявку?

Займы под залог авто или ПТС* позволяют быстро получить крупную сумму денег без визита в банк. Такие кредитные услуги давно оказывают автоломбарды и МФО, предлагая выгодные проценты и быстрое рассмотрение заявок.

Основным условием получения автозайма является наличие машины, пригодной для использования в качестве предмета залога. ПТС в данной ситуации прямым залоговым обязательством, несмотря на упоминание, не является. Он просто остается у кредитора до выполнения плательщиком своих обязанностей по договору – внесения полной суммы заемных средств.

Зная критерии оценки авто для залога, можно получить займ на более крупную сумму. Условия, предъявляемые к машинам, могут слегка отличаться в зависимости от кредиторов. Но при этом большинство организаций учитывают одни и те же аспекты, определяющие ценность машины для ее возможной реализации на рынке, если плательщик не сможет платить по займу в будущем.

Оценка авто перед оформлением автозайма под залог – один из основных этапов кредитования. Он осуществляется вне зависимости от того, где и когда была оформлена заявка.

Изучением транспортного средства занимается представитель кредитной организации. Оценка машины всегда проводится очно – в дневное время суток, без спешки.

Предполагается, что перед заключением договора автомобиль должен быть доставлен на стоянку ломбарда для осмотра. В исключительных случаях менеджеры компании готовы приехать и к самим клиентам. Это случается, если транспортное средство находится не на ходу, но все равно представляет коммерческий интерес на рынке. Например, когда возможна продажа раритетной машины по частям, либо если транспортное средство после ремонта может быть продано дороже, чем при оценке на дату оформления договора займа.

Клиент не может препятствовать осмотру авто для выдачи займа. Если заемщик не хочет показывать представителю ломбарда автомобиль, предназначенный для залога, в выдаче займа скорее всего могут отказать.

Основным критерием оценки залогового автомобиля является его состояние. Учитывается марка и модель, год выпуска транспортного средства, а также его актуальная стоимость на рынке на дату оформления документов.

Особую ценность для автоломбардов представляют популярные иномарки не старше 10 лет. Они всегда в цене, отличаются высокой ликвидностью. То есть, в случае неуплата по займу ломбард сможет быстро продать машину в залоге, восполнив недостачу в ранее выданных плательщику средствах.

Особую роль также играет наличие всех документов на машину. Важно, чтобы у заемщика был и личный паспорт, и ПТС. СТС требуется не всегда. Оно лишь подтверждает право собственности, но в качестве документа, который остается в ломбарде при оформлении договора займа, не используется.

Какие особенности состояния автомобиля позволяют получить более крупный кредит в автоломбарде:

1. Популярная марка и модель.
2. Отсутствие действующего залога.
3. Возраст не старше 10 лет – для иномарок, и 20 лет – для отечественных авто.
4. Отсутствие серьезных повреждений. Возможна выдача автозайма и на машины, которые находятся не на ходу, либо пригодны для залога только на продажу по запчастям. Такие условия оговариваются с менеджером компании индивидуально.
5. Хорошее визуальное состояние.
6. Наличие дополнительных устройств, повышающих безопасность и комфорт использования машины. Например, кондиционера или хорошей мультимедиа системы, кожаного салона либо мощного, недавно установленного двигателя от официального поставщика запчастей.

Клиенты должны помнить, что представители ломбарда оценивают автомобили с профессиональной точки зрения. Их интересует только рыночная стоимость машины, а не ее история, личное значение для собственника.

При выполнении всех обязательств по займу автоломбарды предмет залога не забирают, и никаких проблем с получением машины после оплаты договора не возникнет. Но при этом в случае невыполнения финансовых обязательств право собственности залоговой машины, согласно условиям залогового кредитования, может перейти новому владельцу – кредитору.

Точную сумму займа под авто можно узнать только в той компании, которая занимается предоставлением заемных средств. Стандартные условия расчета включают:

• учет рыночной стоимости транспортного средства. Обычно автоломбарды предлагают до 85% от актуальной цены на машину на дату оформления договора. Чем дороже реальная стоимость залога, тем больший автозайм можно получить;
• изучение финансовых возможностей плательщика. Не всегда, но некоторые автоломбарды все же учитывают, каков размер заработной платы. Это определяет максимально удобную ставку для клиента и позволяет рассчитать оптимальную стоимость выдаваемого автозайма;
• процентную ставку. Она строго индивидуальна. В одной и той же организации могут выдавать займы под авто на разных условиях. Обычно самые выгодные ссуды у тех, кто давно кредитуется и постоянно возвращает все в срок. Новым заемщикам компания может предложить более высокую ставку, однако, после успешного погашения первого займа условия на последующие будут более выгодными.

Для расчета интересующих условий выдачи займа под залог авто или авто можно воспользоваться калькулятором. Он в режиме онлайн демонстрирует, сколько примерно будет платить заемщик, если его автомобиль будет оценен на указанную в анкете сумму.

Точные условия расчета по автозайму становятся известны после подачи заявки. Результаты менеджеры ломбарда сообщают сразу. Обычно рассмотрение занимает несколько минут, реже – 1-2 часа.

Как ранее было упомянуто, зачастую сумма займа под залог авто или авто ограничивается 85% стоимости автомобиля на рынке. Но бывают и случаи, когда за машину ломбарды дают до 90% от рыночной цены. Получить больше, даже если платежеспособность клиента позволяет рассчитывать на более привлекательную сумму, нельзя. Это – одно из условий кредитования под залог.

Повысить размер лимита можно:

• путем повышения рыночной стоимости предмета залога. Если у машины есть заметные дефекты, которые способны снизить ее стоимость на 5% или более, лучше сразу исправить их, чтобы в процессе оформления займа получить более выгодную сумму;
• после выплаты одного кредита. Надежным заемщикам автоломбарды готовы дать взаймы больше, чем клиентам без истории. Поэтому не стоит расстраиваться, если при первой подаче заявления одобренная ссуда оказалась не такой высокой, как предполагалось;
• путем повышения собственной платежеспособности. Кредиторы всегда учитывают, сколько действительно может погасить заемщик. Если его доходы позволяют быстро рассчитаться по займу, выдаваемая сумма будет равна верхней границе кредитного лимита.

Оценку стоимости транспортного средства проводит опытный автомобильный оценщик. Сотрудник ломбарда в курсе, какова актуальная рыночная стоимость указанного клиентом транспортного средства. Поэтому не стоит думать, что менеджер может ошибиться, указав некорректные условия по максимально доступной для получения суммы.

Узнать примерную сумму заемных средств, которые можно получить в автоломбарде, несложно. На примере подсчета рыночной цены Hyundai Solaris 1.6 AT, 2019 года легко понять, из чего формируется средняя стоимость автомобиля, и на какую в итоге сумму стоит рассчитывать. Прогноз включает:

1. Изучение сервисов по продаже автомобиля. Можно зайти на самый популярный агрегатор.
2. Выбор параметров машины с помощью фильтра. В данном примере был расчет стоимости Hyundai Solaris 1.6 AT, 2019 г.в., с пробегом от 10 000 до 35 000 км.

3. Изучение средней стоимости машин. Лучше всего производить расчет, исходя из подсчета 4-х и более вариантов. Например:

Скриншот демонстрирует 4 варианта аналогичных авто, пробег которых составляет от 14 188 до 31 020 км. Какой будет рыночная цена:

РЦ = (Вариант 1 + Вариант 2 +…. Вариант N) / N

Исходя из приведенной формулы, для нашего примера рыночная цена Hyundai Solaris 1.6 AT, 2019 будет следующей:

РЦ = (1 949 900 +1 850 000 +1 895 000 + 1569 000) / 4 = 1 815 975 руб.

Расчет суммы доступного займа сделать проще: РЦ * Коц, где Коц – коэффициент оценки, который может варьироваться от 65 до 85%, но обычно составляет 80% рыночной стоимости машины. Таким образом, сумма кредита под Hyundai Solaris 1.6 AT, 2019 будет примерно такой:

1 815 975 * 80% = 1 452 780 руб.

Быстро оформить займ под авто, получив до 85% от рыночной стоимости машины, можно на сайте BibiCash. Достаточно подать заявку, и наши менеджеры подберут лучшие варианты.