Если срочно понадобились деньги, можно воспользоваться займом под автомобиль. Услуга включает оформление нецелевого кредита – когда заемщик предоставляет документы на машину, подтверждая свою платежеспособность и прозрачность намерений. Такие автозаймы выгодны всем: клиент быстро получает одобрение, а кредитор уверен в возвратности средств.
Среди преимуществ займов под авто – удобство в сохранении мобильности, т.к. авто остается у владельца, и отсутствие длительного рассмотрения. Но не всегда заемщики в курсе, какой будет итоговая переплата. Для ее расчета требуется узнать процентную ставку, а также срок и сумму кредита.
Условия оформления займов под авто
Особенность займов под авто – не нужно оставлять сам автомобиль в качестве залога. Достаточно будет предоставить паспорт технического средства. Паспорт ТС служит гарантией для кредитора – без этого документа переоформить машину не получится.
ПТС должен принадлежать реальному собственнику. При этом не имеет значения, было ли авто в залоге: например, в компании BibiCash всегда готовы выгодно перекредитовать заемщиков, предоставив более привлекательные условия.
К числу обязательных требований, без которых получение займа под авто невозможно, относится:
- Наличие оригиналов документов. Заемщику нужен паспорт и водительское, а также ПТС. Последний будет гарантией, что авто не перепродадут, пока машина находится в залоге у кредитора.
- Соблюдение требований к машине. Главное из них – авто соответствует условиям объекта залогового имущества. Они разные в зависимости от выбранной кредитной компании. Объединяет условия то, что машина не должна иметь проблем с документами и быть сильно деформированной (мелкие дефекты, не влияющие на эксплуатацию, допускаются).
Нельзя оформлять займ с недействительным ПТС. Если у машины есть дефекты, которые могут препятствовать ее применению в качестве транспортного средства, об этом следует уведомить кредитора. Некоторые МФО готовы принимать даже машины не на ходу, потому что при займе под авто состояние авто хоть и имеет важное значение, но решающей роли в процессе выдачи кредита не играет.
При оформлении кредита с указанием данных авто для залога сам договор может заключаться как с МФО, так и с автоломбардом. Микрозаймовые организации преимущественно выдают небольшие ссуды. Если нет залога, размер займа по паспорту ограничен 300 000 руб. В случае, когда у клиента есть свой личный автомобиль, можно оформить займ под авто с лимитом до 500 000 рублей, а в некоторых случаях и выше.
Если взять автозайм под авто не получилось, либо нужна большая сумма, можно оформить договор, предоставив в залог сам автомобиль, который будет ждать своего владельца на охраняемой стоянке. Такие услуги оказывают автоломбарды. Эти организации – выход для тех, кому деньги нужны срочно и в большом объеме. Автоломбарды позволяют оперативно получить крупные кредиты: суммы достигают 1 млн. и более, а итоговый размер займа зависит от рыночной стоимости залоговой машины.
При предоставлении машины в залог ломбарду сумма к выдаче будет выше, а сроки одобрения останутся минимальными. Вдобавок снизится ставка: займы под авто обычно имеют повышенную процентную ставку, т.к. такие услуги несут для кредитора дополнительные риски: собственник, продолжая использовать автомобиль, может его повредить и т.д. Поэтому для получения большой суммы выгоднее брать займы под авто.
Расчет процентов по займам под авто и не только
МФО, автоломбарды и прочие кредиторы, предоставляющие срочные займы, обычно начисляют проценты за каждый день использования лимита. Ставка указывается в договоре, там же прописывается и общая переплата. Она актуальна, если заемщик на протяжении всего срока действия кредита не будет погашать его досрочно и не допускает просрочек с начислением пеней и штрафов.
Процентная ставка по займам под авто может рассчитываться в индивидуальном порядке или представлять собой оферту. В последнем случае она будет единой для всех, кому одобрили ссуду. Когда расчет производится в индивидуальном порядке, кредитор учитывает:
- Общую платежеспособность клиента. Она складывается из дохода и размера залога. Если речь идет о займах под авто, то учитывается рыночная стоимость залогового имущества.
- Историю финансовых отношений с организацией. Тем заемщикам, которые не допускают просрочек, автоломбарды и МФО делают скидки.
- Выбранный тариф. Во время проведения акций процентная ставка по займам будет ниже, чем обычно.
- Соблюдение дополнительных условий. Например, оформление страхования, приглашение поручителей или созаемщиков – они обычно не требуются, но по некоторым программам кредитования способны снизить ставку до 0,5%.
В договорах займа под авто обычно есть фиксированная ставка – например, 2% в месяц. Она не меняется на протяжении всего срока действия соглашения, давая возможность плательщикам быстро рассчитать, каким будет итоговая переплата по кредиту.
Пример: сумма займа под авто составила 500 000 рублей. Он оформлен на 3 месяца. Процентная ставка – 0,06% в сутки (или 2% в месяц). Учитывая, что в трех месяцах в среднем 92 дня, размер переплаты (P) по договору можно рассчитать следующим образом:
P=S×R×T,
где:
- S — сумма займа,
- R — процентная ставка в виде десятичной доли в день,
- T — количество дней займа.
Для данного примера:
- S = 500 000 рублей,
- R = 0,0006 (0,06% в день),
- T = 92 дня.
Подставим значения в формулу:
500 000 х 0,0006 х 92 = 27 600 рублей.
Точная сумма переплаты по займу прописывается в договоре. Она будет меняться, если заемщик погасит ссуду досрочно или же допустит просрочки. Нарушать сроки оплаты нежелательно: кредитная история испортится, будут начисляться пени. В будущем это негативно скажется на возможности получить выгодный кредит, даже с учетом предоставления автозалога.
Приведенная формула расчетов актуальна не только для кредитов под авто, но и тех, где залогом выступает автомобиль. Как разобрали выше, они предоставляются автоломбардами: ссуды по таким займам выше, как и ответственность. Но зато благодаря более низкой процентной ставке переплата будет меньше, поэтому такие виды договоров востребованы при оформлении займов с большими лимитами.
Плюсы и минусы займа под авто
У займов под авто есть много преимуществ. Такие кредиты не требуют длительного оформления, позволяют получить до 500 000 рублей в короткие сроки, при этом машина остается у собственника. Но тем, кому требуется крупная сумма – от 500 000 и выше, следует подобрать другой вид займа. Лучше – с машиной в залоге у ломбарда. Такой кредит также не требует сбора большого количества бумаг, но при этом дает возможность получить более 1 млн. наличными всего за 1-2 дня.
Другой минус займа под авто заключается в отсутствии дистанционных услуг. Подать заявку на кредит можно, но для выдачи крупной ссуды, например, на 300 000 рублей, придется все равно приехать в офис кредитора или ждать выездного специалиста. В ряде случаев компания будет проверять состояние машины, чтобы убедиться, что при невыполнении обязательств ее можно будет реализовать для погашения кредитных обязательств.
На сайте компании BibiCash есть варианты для быстрого кредитования как под авто, так и под авто. Наши менеджеры за 10 минут подберут выгодные условия для получения финансирования. Вы можете получить деньги всего через 1 час после подачи заявки у нас в офисе, либо заказать выезд специалиста, который оформит всё необходимое в удобном для вас месте.