Кредитование под залог – самый оптимальный способ поправить финансовое положение или решить текущие вопросы. Достоинства залоговых кредитов: оперативное рассмотрение заявки, высокий процент одобрения и выгодная процентная ставка.
Каждый автовладелец может получить деньги в долг под залог авто с сохранением возможности пользования транспортным средством или оставить его на охраняемой стоянке. Займ оформляется быстро и является оптимальным вариантом, когда деньги нужны срочно или нет возможности воспользоваться другими источниками финансирования.
Особенности кредитования под залог
Кредит под залог автомобиля – сделка между физическим и юридическим лицом, по условиям которой кредитор (ломбард, банк, МФО или коммерческая организация) предоставляет займ под залог машины.
Деятельность МФО и автоломбардов регулируется федеральными законами «О ломбардах» и «О потребительском кредите», поэтому условия выдачи идентичны банковским ссудам, только процент за пользование деньгами немного выше.
Причины получения денег под залог авто:
- Отказ в банке из-за плохой кредитной истории, большого количества кредитов.
- Отсутствие официальной работы или низкий доход.
- Нужны деньги на развитие предпринимательской деятельности.
- Наличие задолженности в банке по ипотеке или другим видам кредита.
- Срочно нужны деньги, в течение 1-3 часов, на решение личных вопросов.
Порядок оформления займов под залог
Процесс оформления включает онлайн и офлайн этапы.
Дистанционно предусмотрены мероприятия:
- Выбор кредитора. Все организации включены в реестр Банка России, который находится в свободном доступе на официальном сайте.
- Сравнение условий кредитования.
- Ознакомление с договором оферты. Обратите внимание на наличие комиссий за выдачу, дополнительных платежей за оценку, штрафных санкций при просрочке платежа. Наличие возможности полного досрочного погашения.
- Способы погашения процентов и займа, в том числе без посещения офиса. По закону проценты может оплатить третье лицо (любой родственник или знакомый).
Чем прозрачнее условия, тем привлекательнее компания. После того, как кредитор будет выбран – заполните заявку на сайте.
В заявке укажите:
- марку автомобиля;
- год выпуска;
- модель;
- имя;
- номер телефона.
Менеджер проведет предварительную оценку и согласует итоговую сумму с клиентом. Если в компании работают профессионалы – предварительная оценка от итоговой не будет значительно отличаться.
Если согласованные по телефону с менеджером условия устраивают, посетите офис с документами в удобное время. При условии подтверждения всех технических параметров автомобиля, названных клиентом по телефону – документальное оформление – подписание договора займа и договора залога.
В договоре прописывают все детали сделки и с юридической стороны подвохов нет, так как деятельность таких организаций регулируется Банком России.
Правила возврата займа
Предусмотрено 2 варианта выплаты кредита:
- возврат всей суммы после окончания срока действия договора;
- оплата процентов и/или части долга.
Порядок и срок оплаты обсудите с менеджером.
Сумма ежедневного и ежемесячного платежа указана в графике погашения, но при необходимости рассчитать его достаточно легко. Например, сумма займа 300 000 ₽, ставка – 4,5% в месяц или 0,15% в день. В день оплаты за пользование займом: 300 000 х 0,15/100 = 150 ₽, в месяц – 150 х 30 = 13 500 ₽. Если оплачивать по 15 000 ₽ или 20 000 ₽, разница будет направлена на частичное погашение.
Способы оплаты:
- в офисе кредитора;
- по реквизитам, указанным в договоре через отделение Банка или Почты России;
- дистанционно в личном кабинете онлайн-банка или кредитора (если предусмотрен).
Сохраняйте чеки и приходные кассовые ордера до полного погашения долга.
При возникновении финансовых трудностей и рисков нарушения сроков оплаты незамедлительно обратитесь в финансовую организацию для подбора индивидуальных условий выплаты и возможной пролонгации договора.
Требования к заемщикам
Автоломбарды и кредитные организации выдают деньги клиентам, соответствующим определенным критериям.
Таблица – Требования к клиентам
| Гражданство | РФ |
| Возраст | 21-70 лет |
| Регистрация | Постоянная, не менее 3 месяцев |
| Наличие собственности | Автомобиль, предлагаемый в залог |
| Трудоустройство | Не имеет значение |
| Кредитная история | Рассматриваются заемщики с любой кредитной историей или при ее отсутствии |
| Размер дохода | Достаточный для возврата займа |
Имея гарантию в виде залога подтверждение платежеспособности кредитору не требуется.
Необходимо минимальное количество документов для получения денег:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
- паспорт транспортного средства (ПТС);
- полис ОСАГО;
- дополнительный документ — водительское удостоверение.
Обычно отказывают в обслуживании лицам, не имеющим гражданство, с двойным гражданством и/или владеющим транспортом менее 7 дней.
Требования к предмету залога
Автомобили должны соответствовать требованиям:
- возраст с даты выпуска автомобиля, категории B: отечественных и китайских производителей – 10 лет, иностранного производства или сборки – 20 лет
В индивидуальном порядке рассматривают средства категорий А, С, D. Требования к категории С – устанавливаются в зависимости от модели и марки транспортного средства.
- исправное техническое состояние;
- рыночная стоимость – не менее 500 000 ₽;
- возраст постановки на учет в ГИБДД – от 7 дней.
В качестве залога не примут ТС из-за возможных проблем с реализацией залога:
- представительского класса или эксклюзивных, стоимостью более 30 000 000 ₽;
- купленные в кредит и уже заложенные в банк;
- с госзнаками других стран (Армения, Беларусь, Абхазия);
- числящиеся в угоне или арестованное судебными приставами;
- в неудовлетворительном состоянии (битый, крашеный, большое количество неоригинальных деталей, несовпадение номеров узлов и агрегатов и др.);
- если вместо ПТС генеральная доверенность.
Условия выдачи займа под авто
- Сумма займа – при кредитовании отечественного автомобиля до 65% от стоимости, иностранного – до 80%, не менее 100 000 ₽.
- Валюта займа – рубли.
- Договор заключается на период 3-36 месяцев с интервалом в 6 месяцев.
- Плата за пользование – от 4% в месяц.
- Один клиент может сдать в залог несколько автомобилей, принадлежащих ему на праве собственности.
- Выдача денег – наличными или перевод по реквизитам на банковский счет.
На практике встречался пример, когда один клиент заключил несколько договоров на 5 транспортных средств, а сумма займа составила 10 500 000 ₽.
Если ваша машина уже заложена, но условия займа не выгодные (высокая ставка, еженедельная оплата, машиной пользоваться нельзя) есть услуга по рефинансированию займов для снижения кредитной нагрузки.
Процесс рефинансирования включает этапы:
- обращение в офис для согласования условий с договором займа. Оформленным в другой компании;
- выкуп автомобиля;
- оформление договора займа на выгодных условиях, с возможностью получения дополнительной суммы.
Все сделки по выкупу в 95% случае завершаются в 1 день.
Преимущество займов под залог или заклад машины:
- Оперативный срок выдачи средств в течение 1 рабочего дня.
- Одобрение лицам с плохой кредитной историей, имеющим большое количество кредитов и не официальный доход, не имеющим официальное трудоустройство. Возможность продления срока договора при оплате процентов.
- Не требуется подтверждение дохода.
- Частичное и полное досрочное погашение в любой удобный для клиента день.
- Отсутствие необходимости оформления дополнительного страхования.
- Не требуются поручители.
- Расчет платежа прозрачный, отсутствие скрытых комиссий и платежей.
- Конфиденциальность.
Некоторые негативно относятся с к услугам кредиторов-коммерческих организаций, предпочитая обращаться в банк за более низкой ставкой и гарантией юридической чистоты сделки. Как мы рассказали ранее, банки, МФО и ломбарды подчиняются Банку России и действуют в едином правовом поле, поэтому оформлять ссуду безопасно у любого кредитора.
Недостатки кредитования в банке под залог:
- максимальная сумма к выдаче не более 75% от рыночной стоимости;
- страхование КАСКО;
- требование поручительства и/или дополнительного залога;
- ежеквартальный осмотр предмета залога; длительный период оформления – 3-7 рабочих дней;
- обязательное подтверждение дохода и отсутствие конфиденциальности;
- оценка независимого эксперта – за счет средств клиента; доля отказных заявок не менее 30%, а повторное обращение возможно не ранее чем через 3 месяца.
Другие банки тоже будут отказывать, если с предыдущего обращения прошло менее чем 14 дней по данным Бюро кредитных историй.
Если заемщик не сможет вернуть деньги, автомобиль будет продан на торгах. Если торги не состоятся, то на «свободном» рынке. Вырученные от продажи деньги направляются на погашение основного долга и процентов по договору займа. Полученная разница, при ее наличии, будет перечислена клиенту на счет.
Кредит под залог машины – самый оперативный способ решить любой финансовый вопрос, при отсутствии времени на бюрократические процедуры в банке. В дальнейшем можно получить потребительский кредит и погасить займ. При возникновении трудностей всегда пойдем клиенту на встречу, ведь залоговый кредит — оптимальный способ поправить финансовое положение или решить текущие проблемы здесь и сейчас.
BibiCash осуществляет подбор выгодных условий кредитования под залог авто или транспортного средства в Москве. Автомобиль по желанию клиента остается у него или на охраняемой стоянке. Если хотите избежать юридических рисков и найти самые выгодные условия оставьте заявку на нашем сайте.
