Что взять: кредит в банке или займ под залог автомобиля?

Статьи
176

6 минут

176

[post_rt]

Что взять: кредит в банке или займ под залог автомобиля?

Выбирая тип кредита, заемщики часто стоят перед выбором: куда обратиться, чтобы получить деньги быстро и с минимальной переплатой? Многих также интересует и сумма финансирования: например, когда требуется свыше 500 000 рублей, и чтобы для их получения не пришлось неделями собирать документы, т.к. нужны они срочно.

Одними из самых распространенных вариантов кредитования в настоящее время являются займы под залог автомобиля и кредиты в банке. Оба варианта позволяют получить много денег на выгодных условиях, но у каждого есть свои плюсы и минусы.

Преимущества кредитования в банке

Раньше кредиты давали только крупные банковские организации, получить заемные средства в которых удавалось лишь избранным. Спустя десятки лет ситуация изменилась, но большие и надежные компании по-прежнему строго относятся к рассмотрению кредитных заявок. При этом, банковские кредиты имеют ряд преимуществ:

  1. Большие лимиты. Крупнейшие банки готовы выдать свыше 5 млн. наличными тем, у кого высокий и стабильный доход.
  2. Оформлением документов занимается кредитный специалист. Да, можно подавать заявку на мелкие кредиты и онлайн. Но там, где требуется залог, поручительство или же учитываются прочие нюансы, ведение сделки осуществляется только при непосредственном участии сотрудника банка.
  3. Сроки рассмотрения займов минимальные. Благодаря налаженной системе банки в настоящее время могут выдать решение по кредиту уже спустя 1-2 часа после ввода заявки. Везет не всем, но, если у заемщика нет проблем с бумагами и финансами, он может быстро получить заемные деньги.
  4. Удобные условия погашения. У всех банков, выдающих потребительские кредиты, автозаймы или же залоговые ссуды, есть удобные мобильные приложения. Можно онлайн оплачивать обязательства, а также досрочно гасить их при наличии финансовой возможности.
  5. Более выгодные ставки, чем в МФО. Банки предлагают кредиты только с годовым расчетом процентов, а микрозаймы используют ежедневную формулу. Поэтому условия в микрокредитных организациях более суровые: они подходят для краткосрочных, мелких ссуд.

Многие «по-старинке» оформляют кредиты только в банке, считая таких кредиторов лучше, чем иные организации. В ряде случаев займы в них могут быть действительно выгодными. Но нельзя назвать их идеальными кредиторами.

Минусы кредитования в банке

Оформляя кредит в банке, стоит помнить о нюансах договора. Первый связан с предоставлением полного пакета документов. У клиента должен быть не только паспорт, но и СНИЛС, справка о доходах, второй документ на выбор – например, водительское удостоверение. В ряде случаев, когда сумма превышает 1 млн. руб., а платежеспособности недостаточно, кредиторы потребуют оформление залога – например, на машину или квартиру.

Банки, как никто другой, крайне внимательно относятся к кредитной истории заемщиков. Если меньше 12 месяцев назад были просрочки длительностью свыше 5 дней, вероятно, в выдаче кредита на сумму от 500 000 рублей будет отказано.

Тем, у кого есть просроченные непогашенные обязательства, можно и вовсе забыть о получении займа в банке: кредитор вряд ли будет лоялен к злостным неплательщикам, а переподать заявку в случае первичного отказа можно будет не ранее, чем через месяц. Если за это время кредитная история клиента не улучшится, то в 90% случаев придет повторный отказ – так будет до тех пор, пока заемщик не освободит себя от просроченных обязательств, восстановив свою репутацию перед банком.

Оформление залоговых кредитов в банке осуществляется довольно долго. Машину нужно будет обязательно показать проверяющему. Он оценит, находится ли транспортное средство на ходу: неисправные машины банки обычно в качестве залога не принимают, за исключением редких раритетных или очень дорогих моделей.

Сам залог должен сопровождаться полной документацией: для оформления займа под авто недостаточно будет только прав и ПТС, нужно представить все документы на машину. Их проверка также займет не меньше 24 часов – это довольно долго для тех, кому средства нужны срочно и без лишних проблем.

Кредитование в банке требует наличия множества документов, хорошей кредитной истории и готовности ожидать решения по несколько дней

Оформление займа под залог автомобиля: плюсы и минусы, условия получения

Альтернативной банковскому кредиту является займ пол залог автомобиля. Его можно получить в автоломбарде (советы по выбору автоломбарда мы собрали в этой статье). Эта организация выдает крупные кредиты, часто на суммы свыше 1 млн. рублей, но при этом требует предоставить имущество в залог – обычно предметом исполнения финансовых обязательств со стороны плательщика выступает машина, либо другой вид транспорта с ПТС.

Автоломбарды работают, как и любая кредитная организация – за счет получения прибыли от сделок. Преимущества таких кредиторов очевидны:

  1. Быстрое получение займа. Такие кредитные организации не требуют столь большого количества документов, как банки. Обычно требуется паспорт, водительское, ПТС, а также сама машина для предоставления в залог. Рассмотрение заявки занимает не более 2 часов, а специалисты BibiCash могут дополнительно ускорить процедуру.
  2. Большие суммы. Обычные МФО выдают до 300 000 рублей. Если авто остается у заемщика, лимит в МКК и МФК будет в районе 500 тыс. руб. Автоломбарды же выплачивают клиентам еще больше: здесь можно получить свыше 1 млн. рублей за несколько часов, оставив свою машину в качестве залога на круглосуточно охраняемой стоянке.
  3. Выгодные условия. Ставки по займам при предоставлении залогового имущества лояльные. Они чуть выше, чем в банках, но существенно ниже, чем предлагают микрозаймы. Поэтому владельцы транспортных средств охотно берут такие кредиты, так как получают деньги быстро и без заморочек.
  4. Возможность получить до 90% от стоимости имущества. Основная особенность оформления кредита под залог – сумма лимита привязана к стоимости машины на рынке. Автоломбарды готовы выдавать до 90% от рыночной цены на автомобиль, что позволяет получить 3 и более млн. рублей владельцам дорогостоящих машин в хорошем состоянии.
  5. Отсутствие прочих обязательств. Организации не требуют звать с собой поручителей или же созаемщиков. Главное, чтобы клиент предоставил машину в залог, которая будет соответствовать основным условиям займа. В ряде случаев компания готова идти на уступки, предлагая заемщикам кредиты даже в том случае, если автомобиль находится не на ходу или его возраст не совсем укладывается в стандартные временные рамки для залогового имущества.

Учитывая приведенные особенности, можно смело утверждать о выгодах оформления займа в автоломбарде. Этот вид кредита популярен у всех, у кого есть машина. Даже если она не на ходу, можно договориться с компанией о ее предоставлении в качестве залога. В большинстве случаев кредиторы идут навстречу тем, у кого есть ценные и популярные иномарки, которые можно будет реализовать даже в не самом идеальном состоянии.

Недостатком оформления займа в автоломбарде можно назвать более высокую ставку, чем в банке. Но это связано с тем, что срок рассмотрения по ссудному договору здесь значительно ниже, а к самому заемщику компания не предъявляет завышенных требований. Не нужно думать, что при первой же просрочке ломбард поспешит забирать машину себе: чтобы потерять залоговое имущество, нужно неоднократно нарушить график платежей, при этом сама организация будет постоянно напоминать заемщику о необходимости выполнить свои финансовые обязательства. А зарекомендовавшие себя на рынке компании готовы пересмотреть график платежей и выдать отсрочку при возникновении чрезвычайных обстоятельств.

Исходя из сравнения займа в автоломбарде и кредита в банке, стоит отметить простоту получения кредита под залог машины. На сайте BibiCash доступно получение займа в ускоренные сроки. Здесь выдают деньги быстро, так как есть возможность выбрать подходящие условия, изучив предложения сразу нескольких кредитных организаций. Безопасность таких заявок не ниже, чем при подаче их в онлайн-банке, а скорость зачисления средств позволит получить займ в тот же день.

Поможем с выбором и получением выгодного займа под залог авто

автоломбардызаймы под автомобилькредитсоветысравнение
Предыдущий пост
Как рассчитывается процентная ставка при займе под авто
Следующий пост
Как получить займ, если кредитная история плохая?

Займы под авто

Автоломбард

Рефинансирование займов

Займы для бизнеса

Эксклюзивные условия

Предварительный расчет