Выбирая тип кредита, заемщики часто стоят перед выбором: куда обратиться, чтобы получить деньги быстро и с минимальной переплатой? Многих также интересует и сумма финансирования: например, когда требуется свыше 500 000 рублей, и чтобы для их получения не пришлось неделями собирать документы, т.к. нужны они срочно.
Одними из самых распространенных вариантов кредитования в настоящее время являются займы под залог автомобиля и кредиты в банке. Оба варианта позволяют получить много денег на выгодных условиях, но у каждого есть свои плюсы и минусы.
Преимущества кредитования в банке
Раньше кредиты давали только крупные банковские организации, получить заемные средства в которых удавалось лишь избранным. Спустя десятки лет ситуация изменилась, но большие и надежные компании по-прежнему строго относятся к рассмотрению кредитных заявок. При этом, банковские кредиты имеют ряд преимуществ:
- Большие лимиты. Крупнейшие банки готовы выдать свыше 5 млн. наличными тем, у кого высокий и стабильный доход.
- Оформлением документов занимается кредитный специалист. Да, можно подавать заявку на мелкие кредиты и онлайн. Но там, где требуется залог, поручительство или же учитываются прочие нюансы, ведение сделки осуществляется только при непосредственном участии сотрудника банка.
- Сроки рассмотрения займов минимальные. Благодаря налаженной системе банки в настоящее время могут выдать решение по кредиту уже спустя 1-2 часа после ввода заявки. Везет не всем, но, если у заемщика нет проблем с бумагами и финансами, он может быстро получить заемные деньги.
- Удобные условия погашения. У всех банков, выдающих потребительские кредиты, автозаймы или же залоговые ссуды, есть удобные мобильные приложения. Можно онлайн оплачивать обязательства, а также досрочно гасить их при наличии финансовой возможности.
- Более выгодные ставки, чем в МФО. Банки предлагают кредиты только с годовым расчетом процентов, а микрозаймы используют ежедневную формулу. Поэтому условия в микрокредитных организациях более суровые: они подходят для краткосрочных, мелких ссуд.
Многие «по-старинке» оформляют кредиты только в банке, считая таких кредиторов лучше, чем иные организации. В ряде случаев займы в них могут быть действительно выгодными. Но нельзя назвать их идеальными кредиторами.
Минусы кредитования в банке
Оформляя кредит в банке, стоит помнить о нюансах договора. Первый связан с предоставлением полного пакета документов. У клиента должен быть не только паспорт, но и СНИЛС, справка о доходах, второй документ на выбор – например, водительское удостоверение. В ряде случаев, когда сумма превышает 1 млн. руб., а платежеспособности недостаточно, кредиторы потребуют оформление залога – например, на машину или квартиру.
Банки, как никто другой, крайне внимательно относятся к кредитной истории заемщиков. Если меньше 12 месяцев назад были просрочки длительностью свыше 5 дней, вероятно, в выдаче кредита на сумму от 500 000 рублей будет отказано.
Тем, у кого есть просроченные непогашенные обязательства, можно и вовсе забыть о получении займа в банке: кредитор вряд ли будет лоялен к злостным неплательщикам, а переподать заявку в случае первичного отказа можно будет не ранее, чем через месяц. Если за это время кредитная история клиента не улучшится, то в 90% случаев придет повторный отказ – так будет до тех пор, пока заемщик не освободит себя от просроченных обязательств, восстановив свою репутацию перед банком.
Оформление залоговых кредитов в банке осуществляется довольно долго. Машину нужно будет обязательно показать проверяющему. Он оценит, находится ли транспортное средство на ходу: неисправные машины банки обычно в качестве залога не принимают, за исключением редких раритетных или очень дорогих моделей.
Сам залог должен сопровождаться полной документацией: для оформления займа под авто недостаточно будет только прав и ПТС, нужно представить все документы на машину. Их проверка также займет не меньше 24 часов – это довольно долго для тех, кому средства нужны срочно и без лишних проблем.
Оформление займа под залог автомобиля: плюсы и минусы, условия получения
Альтернативной банковскому кредиту является займ пол залог автомобиля. Его можно получить в автоломбарде (советы по выбору автоломбарда мы собрали в этой статье). Эта организация выдает крупные кредиты, часто на суммы свыше 1 млн. рублей, но при этом требует предоставить имущество в залог – обычно предметом исполнения финансовых обязательств со стороны плательщика выступает машина, либо другой вид транспорта с ПТС.
Автоломбарды работают, как и любая кредитная организация – за счет получения прибыли от сделок. Преимущества таких кредиторов очевидны:
- Быстрое получение займа. Такие кредитные организации не требуют столь большого количества документов, как банки. Обычно требуется паспорт, водительское, ПТС, а также сама машина для предоставления в залог. Рассмотрение заявки занимает не более 2 часов, а специалисты BibiCash могут дополнительно ускорить процедуру.
- Большие суммы. Обычные МФО выдают до 300 000 рублей. Если авто остается у заемщика, лимит в МКК и МФК будет в районе 500 тыс. руб. Автоломбарды же выплачивают клиентам еще больше: здесь можно получить свыше 1 млн. рублей за несколько часов, оставив свою машину в качестве залога на круглосуточно охраняемой стоянке.
- Выгодные условия. Ставки по займам при предоставлении залогового имущества лояльные. Они чуть выше, чем в банках, но существенно ниже, чем предлагают микрозаймы. Поэтому владельцы транспортных средств охотно берут такие кредиты, так как получают деньги быстро и без заморочек.
- Возможность получить до 90% от стоимости имущества. Основная особенность оформления кредита под залог – сумма лимита привязана к стоимости машины на рынке. Автоломбарды готовы выдавать до 90% от рыночной цены на автомобиль, что позволяет получить 3 и более млн. рублей владельцам дорогостоящих машин в хорошем состоянии.
- Отсутствие прочих обязательств. Организации не требуют звать с собой поручителей или же созаемщиков. Главное, чтобы клиент предоставил машину в залог, которая будет соответствовать основным условиям займа. В ряде случаев компания готова идти на уступки, предлагая заемщикам кредиты даже в том случае, если автомобиль находится не на ходу или его возраст не совсем укладывается в стандартные временные рамки для залогового имущества.
Учитывая приведенные особенности, можно смело утверждать о выгодах оформления займа в автоломбарде. Этот вид кредита популярен у всех, у кого есть машина. Даже если она не на ходу, можно договориться с компанией о ее предоставлении в качестве залога. В большинстве случаев кредиторы идут навстречу тем, у кого есть ценные и популярные иномарки, которые можно будет реализовать даже в не самом идеальном состоянии.
Недостатком оформления займа в автоломбарде можно назвать более высокую ставку, чем в банке. Но это связано с тем, что срок рассмотрения по ссудному договору здесь значительно ниже, а к самому заемщику компания не предъявляет завышенных требований. Не нужно думать, что при первой же просрочке ломбард поспешит забирать машину себе: чтобы потерять залоговое имущество, нужно неоднократно нарушить график платежей, при этом сама организация будет постоянно напоминать заемщику о необходимости выполнить свои финансовые обязательства. А зарекомендовавшие себя на рынке компании готовы пересмотреть график платежей и выдать отсрочку при возникновении чрезвычайных обстоятельств.
Исходя из сравнения займа в автоломбарде и кредита в банке, стоит отметить простоту получения кредита под залог машины. На сайте BibiCash доступно получение займа в ускоренные сроки. Здесь выдают деньги быстро, так как есть возможность выбрать подходящие условия, изучив предложения сразу нескольких кредитных организаций. Безопасность таких заявок не ниже, чем при подаче их в онлайн-банке, а скорость зачисления средств позволит получить займ в тот же день.