Что такое займ под автомобиль?

Статьи
426

7 минут

426

[post_rt]

Что такое займ под автомобиль?

Мы живем в нестабильное время. Финансовое положение у каждого может измениться не в лучшую сторону в любой момент. Сокращения на работе, незапланированные расходы и ухудшение здоровья, необходимость пополнения оборотных средств в бизнесе. Кредитование в банке подходит не всем, да и отказывают по заявкам там всё чаще. Один из самых оптимальных способов получения денег – займ под залог авто*, когда автомобиль остается у собственника.

Займ под залог авто – это разновидность кредитования, при котором клиенту выдают деньги на любые цели под залог принадлежащего ему движимого имущества – автомобиля, мотоцикла, грузовика, морского или воздушного судна.

Суть и содержание займов под залог

У многих при обращении в МФО или автоломбард возникает вопрос: чем отличается залог под авто в МФО и автоломбарде? В ломбарде выдают деньги под заклад имущества, в МФО под залог.

Согласно Гражданского кодекса РФ – способ обеспечения исполнения обязательств, при котором залогодержатель (кредитор) вправе в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества пред другими кредиторами.

Простыми словами – заемщик предоставляет залог по стоимости равной сумме долга. Хочешь в кредит 1 000 000 рублей – предоставь машину стоимостью от 1 000 000 или недвижимость. Обычно кредитор выдает до 75% от стоимости имущества.

Клиент продолжает пользоваться своим имуществом, но совершить регистрационные действия (продать, подарить, заложить в другой организации) с ним не сможет.

Если долг не будет возвращен залогодатель потребует возврат имуществом. При залоге под автомобиль – клиент передает кредитору автомобиль, который будет продан. Если сумма продажи будет выше суммы займа с процентами – клиенту передадут разницу.

Заклад – вид залога, когда имущество передается кредитору на время действия договора займа. Проще говоря – клиент поставил машину на охраняемую стоянку, получил деньги. Вернул долг – забрал машину. Пользоваться машиной, даже время от времени, запрещено.

Кто выдает займы под залог авто

Получить деньги под залог авто можно в банке, микрофинансовой организации и автоломбарде.

В банке анкета рассматривается 3-5 рабочих дней, автомобиль должен соответствовать установленным требованиям. После одобрения заявки владелец обязан будет оформить страховку КАСКО и ежеквартально приезжать на осмотр, чтобы банк был уверен в сохранности залога.

Микрокредитные организации выдают деньги максимум за 2 дня. Требования к заемщикам и предмету залога гибкие, требования к страхованию отсутствуют.

При кредитовании в МФО у клиента не требуют подтверждение дохода, одобряют заявки даже с плохой кредитной историей и каждый предмет залога рассматривают индивидуально.

Банки жестко проверяют соблюдение требованиям, но ставки у них ниже, чем в МФО.

Требования к заемщикам идентичны во всех организациях:

  • возраст – от 21 года;
  • гражданство – РФ;
  • регистрация – постоянная не менее 6 месяцев.

Отличие состоит только в наличии официального трудоустройства. Банк требует наличие стажа 3 месяца на последнем месте работы, в МФО и ломбарде такой критерий не установлен.

К предмету залога требования у банка фиксированные.

Требования к предмету залога для оформления кредита в банке:

Критерий Значение
Категория В, С
Возраст для автомобилей отечественного или китайского производства Не старше 2016 года выпуска
Возраст для автомобилей иностранного производства Не старше 2003 года выпуска
Рыночная стоимость не менее 300 000 рублей
Техническое состояние Исправное
Обременения отсутствуют
Пробег На автомобили не старше 3 лет – до 150 000 км для банка, в МФО критерий не применяется

На транспортное средство необходимо предоставить:

  • ПТС;
  • СТС;
  • полис ОСАГО.

На свое усмотрение банк вправе запросить поручительство и дополнительные документы.

Этапы оформления займа под залог авто

Процедура принятия решения о выдаче денег в банке и МФО одинаковая. Отличие состоит во времени проведения каждого из этапов. То, на что банк потратит 3 рабочих дня в МФО займет не более 2 часов.

Основные этапы оформления займа под залог:

  1. Выбор условий кредитования. Сравните условия в режиме онлайн на сайтах или позвоните по телефону в организации, представленные на сервисах Яндекс, 2ГИС и другие.
  2. Заполнение заявки. В заявке важно указать информацию достоверно. В банке если будет определено несоответствие – откажут, в МФО могут сократить сумму или изменить процентную ставку. Во всех организациях предусмотрены льготный тариф, который предоставляется клиентам с положительной кредитной историей и добросовестным заемщикам с хорошим залогом.
  3. Получение предварительного решения по заявке. При положительном решении приглашение в офис для проверки документов и оценки транспортного средства.
  4. Проверка документов. Для оформления договора необходимо проверить подлинность паспорта и документов, подтверждающих право собственности на автомобиль.
  5. Оценка залога. Рыночная стоимость автомобиля определяется в МФО специалистом, в банке – на основании отчета оценщика. Принцип оценки: на сайтах объявлений подбираются автомобили такой же марки, с похожими техническими характеристиками и пробегом. Выбираются 4-5 подходящих объекта и рассчитывается средняя цена по рынку.
    Например, введем параметры потенциального залога:


    Определяем рыночную стоимость:
    (2150+2111+1949+2025)/4 = 2 065 000 ₽
  6. Определение суммы займа. В долг обычно выдают 65-80% от стоимости залога. В нашем примере клиент может получить – 2 065 х 0,75 = 1 500 000 ₽.
  7. Согласование суммы и условий займа с клиентом.
  8. Подписание договора займа и получение денег.

Содержание договоров займа и залога

Подписание договора – ответственный этап, ведь в документе указаны обязанность и права сторон.

Договор включает пункты:

  • сведения о клиенте и кредиторе;
  • сумма кредита;
  • размер процентной ставки и порядок ее начисления;
  • информация о штрафах и комиссиях, при их наличии (лучше, если пункт будет исключен, кроме штрафов за просрочку платежа);
  • возможность полного и досрочного погашения. Компании лояльны к каждому клиенту и редко взимают дополнительную плату за полное или частичное погашение и не устанавливают дату такого погашения в определенный день;
  • график платежей;
  • форма обеспечения и характеристики;
  • способы оплаты – согласно закону, в договоре должен быть предусмотрен один способ выполнения обязательств без дополнительных комиссий;
  • порядок расторжения договора.

До подписания договора внимательно прочитайте его, задайте вопросы специалисту, если какие-то пункты вызывают сомнение.

Оплата по займу в банке предполагает погашение основного долга и процентов, в МФО – разрешено оплачивать проценты, а основной долг вернуть в конце срока договора.

Риски оформления займов под залог авто

В случае поспешного заключения договора у клиента могут возникнуть следующие риски:

  1. Высокая кредитная нагрузка. Если оплата по займу очень высокая, возникают просрочки и начисление штрафов. Важное правило успешного выполнения условий договора – сумма платежей не должна превышать 50% от всех доходов клиента. Если кредитная нагрузка стала непосильной (например, потеря работы или длительная нетрудоспособность) – оформите рефинансирование или составьте оптимальный график выплат с действующим кредитором, чтобы не потерять машину.
  2. Недобросовестные кредиторы. На рынке много мошенников, которые хотят за 50-60% стоимости машины приобрести её и перепродать. Используют нечестную оценку, а потом, чтобы клиент не смог вернуть деньги, устанавливают высокие проценты и комиссии, не обсуждают компромиссные условия возврата.
  3. Большая переплата. Бывает, что клиенту нужно вернуть 150% стоимости машины. Необходимо внимательно ознакомиться с условиями. Для привлечения клиентов МФО часто устанавливает минимальный процент, но он действует в только в первый месяц, далее ставка увеличивается и клиенту нужно платить в 2-3 раза больше.

Преимущества займов под залог авто

Автомобиль давно не роскошь, а сейчас еще и источник дополнительного финансирования.

Основные преимущества получения денег в автоломбарде:

  1. Ниже процентная ставка, чем по необеспеченным потребительским займам.
  2. Возможность получить любую сумму денег.
  3. Не нужно подтверждать доход.
  4. Предоставление нескольких предметов залога.
  5. Выкуп долга и выдача средств на выгодных условиях.
  6. Высокая вероятность одобрения.
  7. Выдача средств лицам, работающим неофициально и/или с плохой кредитной историей.
  8. Не требуется подтверждение целевого расходования денежных средств.
  9. Рефинансирования при возникновении финансовых трудностей.

Микрофинансовые организации и автоломбарды оказывают услуги на выгодных условиях, а более высокую процентную ставку компенсируют оперативностью и индивидуальным подходом к каждому клиенту.

В BibiCash знают все тонкости успешного и выгодного получения займов под залог авто. Специалисты доступно объясняют на что обратить внимание в процессе возврата долга. Не нужно тратить время на сравнение условий и проверку законности деятельности кредитора – оставьте заявку и мы найдем самые выгодные предложения. Нашим клиентам остается только выбрать и решить свои финансовые вопросы всего за 1 день!

Поможем быстро получить займ под автомобиль в Москве

займы под автоособенностипреимуществарискиусловия
Предыдущий пост
Как получить займ под залог авто в Москве
Следующий пост
Как получить займ под автомобиль и продолжать на нем ездить?

Займы под авто

Автоломбард

Рефинансирование займов

Займы для бизнеса

Эксклюзивные условия

Предварительный расчет